扎心！2024年50%的房贷家庭将受新一轮冲击，贷款专家公布6个应对方法……

后花园2024年1月5日援引oneroof网站报道：过去一年，飙升的利率为很多家庭带来了沉重的负担，虽然我们已经迈入2024年，但经济学家指出，即便利率已达到峰值，但仍将保持在高位水平，对于许多努力维持生计的房主来说，需要制定一个完善的财务计划。

目前大约50%的房贷持有者将于2024年重新锁定利率，对一些人来说，利率的跃升将是一场金融冲击。在2022年1月，1年期的固定利率仅为4.18%，而2年期的固定利率仅为4.75%。

如今，1年期的固定利率平均为6.86%，两年期的固定利率平均为7.08%。随着时间的推移，利率可能还会小幅上升。

在房贷上省钱的方法有很多，以下是6个实用的应对方法。

1. 再融资

当固定利率到期时，房主为了省事，通常会在同一家银行重新锁定利率，而非货比三家。EasyStreet贷款公司的贷款顾问Gareth Veale惊讶地发现，他有很多客户在有机会的时候，为了省事而不去另一家银行进行再融资，因此错过了省钱的机会。

他说，一些银行在接待再融资的新客户时，会提供“现金贡献（cash contribution）”，即一次性向他们返还现金，这在2023年很流行，如今也有很多银行在这么做，银行希望通过这种方式来争夺新客户。对于50万纽币的贷款，现金贡献可能是3000纽币。Veale表示，借款人通常需要为再融资支付点法律费用，但这比现金贡献要少得多。他说，再融资通常还会使利率降低10到20个基点。

2. 讨价还价

当需要重新锁定利率时，与现有银行讨价还价可以获得更好的利率。Veale指出，讨价还价可能会降低房贷利率。它确实有一个优点，即可以立即减少抵押贷款的偿还，而无需与另一家银行走繁琐的再融资程序。

他说，房主可以自己和银行讨价还价，但通常最好的讨价还价者是贷款顾问。Veale表示，贷款顾问了解市场，知道银行的利率会降到多低，也知道哪些借款人更受银行青睐，因此值得与之讨价还价。他说:“你的贷款价值越高，银行就越有可能为你提供更好的利率。”

3. 多付贷款

如果能找到多余的现金，那么每月多支付100纽币或200纽币的抵押贷款总比什么都不做要好。Veale表示，额外的付款将从本金中扣除，这反过来又降低了一年内所支付的利息。当房贷利率最终下降时，另一个减少本金的好方法是保持还款额度不变。差额记在本金上，本金随之减少。

其他多付贷款的方式包括，双周付房贷，即每两周还贷一次，一年有52个周，所以最终一年支付26笔账单。这26笔账单是原本月供的一半，所以也就是最终一年支付13笔月供。

但需要注意的是，一定要和银行或金融机构确认，多付贷款不会受到惩罚。

4. 延长贷款期限

通过延长抵押贷款期限，还款额最终会降低，Veale表示，最常见的延长期限是从25年增加到30年。

然而，贷款顾问倾向于建议不要延长贷款期限。Veale解释说，虽然延长贷款期限会降低两周或每月的还款额，但更长的贷款期限会导致在贷款期间支付更多的利息。

5. 切换到只付利息贷款

近年来，房主很难获得只付利息贷款。Veale表示，这种情况在2023年有所缓解。只付利息而不付本金，可以减少每月的还款。

然而，这种方式却增加了贷款期限内的总成本。要说服银行允许借款人转向只付利息贷款

并不容易。“你必须有一个合理的理由，”Veale表示，“你的理由不能仅仅是为了降低你的付款。”

6. 最后的手段

在短期危机的情况下，还有其他方法可以维持收支平衡。其中包括接受预算建议，重新分配支出，以便找到支付的方法。加薪也会有所帮助。

如果有必要，把多余的房间租出去。这可能不太理想，但成千上万的新西兰家庭向学生、室友或爱彼迎的客人开放了空余的房间。

一些业主选择缩小居住面积，特别是在生活方向发生变化之后，这种情况很常见。很少有人想缩小居住面积。然而，较低的房价和较小的房贷确实可以缓解金融危机。

在采取任何行动之前，Veale建议逐行分析银行对账单，寻找可用的储蓄，“看看能不能人为解决问题”。

（责编：Gloria）