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新西兰最大房贷中介警告:DTI上线可能对投资者打击过重

头条Author: 番茄捣蛋
新西兰最大房贷中介警告:DTI上线可能对投资者打击过重
Summary两人指出,在近几年对投资者发放的贷款中,DTI系数超过7倍的放贷金额远远超过银行总放款额度的20%,而且还不包括2021年地产繁荣期。

后花园3月21日援引Stuff报道:

新西兰规模最大的抵押贷款中介公司之一警告,计划中的债务收入比(DTI)限制可能会对地产投资者造成过重打击。

央行一直在为DTI上线摩拳擦掌,该限制涉及借款人相对于其家庭收入可以拥有的贷款规模。

政策提议对自住业主的DTI系数设定为6,即贷款金额不得超过收入的6倍,投资业主为7倍。对于超出该限制的贷款,至多不得超过银行贷款总额的20%。

John Bolton和David Cunningham是抵押贷款中介公司Squirrel的创始人和首席执行官,他们大体支持这一计划,但认为对投资者过于严格。

两人指出,在近几年对投资者发放的贷款中,DTI系数超过7倍的放贷金额远远超过银行总放款额度的20%,而且还不包括2021年地产繁荣期。

“实际上只有从2022年开始,这一比例才舒适地处于限制之内,但是存在许多因素,括取消对出租物业的税收优惠,几乎完全排除了投资者。换句话说,过去两年并不是衡量该限制是否恰当的好指标。

“我们担心的是,7倍DTI限制可能会对投资者造成全面限制,无论处于市场的哪个阶段,因此我们建议8倍会更加合适。”

两人还认为银行会谨慎行事,实际发放的超限制贷款可能根本到不了20%。换句话说,投资者的融资环境将加倍艰难。

此外,一些投资者在出售房产时也可能遇到麻烦。

“与大多数贷款限制一样,债务收入比不仅仅在你购买房产时适用,当你想要出售房产或需要对你的贷款进行重大更改时,你的情况也会被重新评估。”

“我们向央行提出的担忧是关于那些在买房时未受债务收入比限制的投资者,但在出售时却将受到限制。”

“风险在于,投资者可能会在不知不觉中发现自己超出了限制,并且容易受到银行的行动,通过索取卖房所得来减少债务,以强行符合DTI限制。

“如果你已经出售了一处房产,想用那笔钱做其他事情,那将造成很大的困扰。”

对于贷款涉及多个银行的借款人来说,情况可能更加混乱。

“因为债务收入比是根据你整个投资组合计算的,而不是按照每处房产单独计算,如果你的债务收入比超过了某个贷款人的限制,那么你就在所有贷款人那里都超过了限制。”

房地产投资者和投资教练Steve Goody表示,上述规则对于拥有10套或更多房产的高现金流投资者来说可能是一份“礼物”。

“对于首次投资者来说不太有利,他们因为贷款价值比规则而需要巨额资产才能购买。”

不过他也强调,很多影响将取决于规则的细节和央行选择的排除项。

责任编辑:番茄捣蛋


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