房贷月供降至四年新低，首次买家最大障碍正在转移

后花园6月24日综合报道：

因房贷利率和市场低端房价双双缓慢下降，首次购房者的房贷可负担性正持续改善。

根据新西兰房地产协会（Real Estate Institute of NZ）的数据，2025年5月全国房屋低四分位成交价为$580,000，较4月的$599,000下降。低四分位价格是指25%的交易价格低于该值，代表市场中最具可负担性的房源。自2021年11月峰值$670,000以来，该价格已下跌$90,000（跌幅达13.4%）。

与此同时，房贷利率也在下行。主流银行提供的两年期固定利率平均值在5月降至5.01%，相比2023年末超过7%的水平大幅回落。

这一“房价下降+利率下行”的组合意味着，购买一套低四分位房产所需的房贷还款额降至四年半以来最低。

根据Interest.co.nz的估算，如果以10%首付款购买一套价格为$580,000的住房，在年利率5.01%（另加低首付贷款附加费）和30年贷款期限下，每周还款额为$738。相比去年5月的$886，已下降$148（降幅为16.7%）。

若以2023年11月的每周还款峰值$935为基准，目前已下降$197（降幅为21.1%），为2021年10月以来的最低水平。

如果买家能支付20%首付款，则每周还款额估算为$575，较2023年11月的峰值下降$165，同样为近四年新低。

当然，房贷可负担性不仅受价格和利率影响，还与收入水平密切相关。

Interest.co.nz的模型假设一对25-29岁、全职工作的情侣，以中位薪资税后收入计算，自2023年11月以来，其合并收入从每周$2053增至$2195，增加了$142（增长6.9%）。

收入增加叠加房贷支出减少，意味着房贷支出占收入的比重显著下降。在10%首付情形下，这一比例从2023年11月的45.5%降至2025年5月的33.6%；在20%首付情形下，该比例则从36.0%降至26.2%。

通常认为，房贷支出若占税后收入40%以上，就被视为不可负担。从这一标准来看，低价位房源的房贷目前已进入“可负担”区间，适合收入水平中等的购房者。

当然，不同地区的低四分位房价差异明显。

数据显示，若买家能支付20%首付款，除皇后镇以外，全国主要城市的房贷还款支出均在可负担范围内。然而，若只能支付10%首付，则奥克兰全区（从Rodney到Franklin）、陶朗加和皇后镇仍被划为“不可负担”区域。

这也说明，相比月供压力，如今买房的最大门槛已转向“首付款”。

在地区层面，购买一套低四分位房产所需的10%首付从Southland的$39,200至奥克兰的$78,500不等，若为20%首付则需翻倍。

根据中位薪资并假设每周能储蓄20%的税后收入，攒够10%首付款在Southland需不到两年，而在Auckland则需近三年半。若为20%首付，时间翻倍。

不过，在当前生活成本高企的背景下，每周储蓄如此金额并不容易。但无论如何，想要拥有属于自己的住房，想方设法攒够首付依旧是关键一步。

责任编辑：番茄捣蛋