首次置业一般贷多少？十年数据对比，还款额几乎翻倍

后花园11月18日综合报道：

储备银行数据显示，过去10年，新西兰首次购房者的平均新房按揭贷款额从约$30万增加到超过$55万。

按5.99%的按揭利率计算，这意味着30年期贷款每两周需还款$1520，而2014年的还款额只需要$829。

这一债务增长意味着，即便房贷利率下降，近期购房者仍需面临更高的长期债务偿还成本。

与此同时，家庭平均收入从略高于$9万增长至约$13万。其他自住业主的新贷款从2014年平均不足$14万增加至$310,740。

新西兰金融和按揭顾问协会的数据显示，59%的新西兰人将超过30%的家庭收入用于房贷还款。近四分之一将超过一半的收入用于还房贷。

在上述承压人群中，27%表示由于贷款方的还款要求或其他财务状况，他们无法再融资，成为所谓的“房贷囚徒”。

Centrix数据显示，9月房贷拖欠率略有上升，有21,200笔房贷逾期，比去年同期增长13%。

Infometrics首席预测员Gareth Kiernan表示，如今房贷压力更大，还款占收入的比例更高更普遍。

“但这并不意味着我们应该接受或将其视为正常现象。否则，我们可能会默认住房在新西兰永久性不可负担。实际上，如果25年前有人看到现在的房价与收入的比例，他们会认为这是荒谬的，并要求采取措施防止这种结果的发生。”

他认为住房周期的特点决定了不可负担的状况可能比过低的房价持续时间更长。

“因为房价上涨比下跌容易得多。因此，尽管我们在2022年和2023年看到房价下降了15%，但它们仍然远高于疫情前的水平。除非有重大事件发生再次大幅拉低房价，否则房价与收入比例回归更合理水平的主要途径必须是收入增加。这通常是一个缓慢而漫长的过程，尤其是在劳动力市场疲软且收入增长受限的情况下。”

他还指出，尽管传统上将收入的30%用于房贷还款被视为“可负担”的标准，这一目标在当下对许多购房者来说可能显得过高，但作为长期目标是合理的。

“这为政府提供了更多理由在土地和住房供应上取得显著进展，并在中期内降低房价相对于收入的比例。”

Corelogic首席房产经济学家Kelvin Davidson表示，由于房价相较于收入持续上涨，住房可负担性指标显得更糟。过去七八年里，住房可负担性压力进一步加剧。

“房贷还款占平均收入的比例比过去更高。从这个角度来看，买房确实变得更难了，但人们总能找到办法。”

尽管如此，首次购房者在房产交易中的占比仍保持在历史高位。

Davidson认为人们得益于其更高的KiwiSaver账户余额，以及银行在贷款与价值比例限制内提供的一些低首付贷款。

他表示，近期特别是在市场高峰期买房的人，将面临更长时间的高债务偿还成本。

不过大多数借款人的贷款额度较小，随着时间的推移，收入增加和欠款减少帮助缓解了偿还压力。

责任编辑：番茄捣蛋