测试利率飙到9.5%！多家银行松口下调，业内人士透露重要信息，事关买房人！

后花园2023年7月17日报道：自新西兰央行开启了一轮加息潮后，房贷利率已大幅飙升，目前的平均固定利率为7%，然而，就测试利率而言，最高已达到9.5%。

过去一段时间，随着零售利率的大幅上升，测试利率也在水涨船高。

什么是测试利率？

银行通常会使用测试利率来评估潜在借款人在利率上升时是否具备还款能力。

目前新西兰的测试利率在8.75%到9.5%之间。但贷款专家指出，由于新西兰央行已在上周暂停加息，因此9.5%可能已是测试利率的峰值。

Loan Market的贷款顾问Karen Tatterson表示，通常情况下，测试利率的存在对试图买房的人来说可能是一个意料之外的障碍。

他说，有的人可能负担得起6%的利率，但实际上却在接受9%的负担能力测试，对于首次置业者来说，这么高的测试利率确实难以消化。

对于一些人来说，当他们意识到想要的房子根本无法负担时，这是一个令人失望的时刻。

自2021年10月以来，央行为了抗击通胀，开始了一轮又一轮的加息。

然而，现在经济学家预计，房贷利率可能已经见顶，或者非常接近峰值。

这种预期也反映在了银行的测试利率上。

目前，许多银行已经下调了测试利率——所有的主流银行都将测试利率下调到了8.75%，只有Westpac仍保持在9.5%的水平。

央行的数据显示，在2018年、2019年和2020年，主流银行的测试利率比平均的1年期和2年期固定利率要高出300至400个基点。

但如今，上述利率的差距已降至不到200个基点。

当前ASB银行提供的一年期房贷利率为7.25%，测试利率为8.75%。

独立经济学家Tony Alexander认为，考虑到一年期固定利率不会真的达到9%至9.5%，因此测试利率已达到峰值。

值得一提的是，新西兰央行没有权利设定测试利率，尽管央行在2021年确实考虑过赋予自己设定测试利率“下限”的权力。最终，央行决定还有其他的工具可以限制高风险的银行贷款。

Alexander表示，银行很少讨论他们是如何设定测试利率的，但透露会将利率的走势预测纳入评估范围。

ASB银行称:“在设定测试利率时，我们考虑了一系列因素，其中包括当前和预测的经济状况、当前的房贷利率，以及利率在较长时期内可能发生的变化。”

然而，Kiwibank的零售业务首席客户官Mark Stephen警告称：“测试利率并不是对未来利率的预测;相反，他们让我们有能力检查客户是否能在利率上升的情况下维持其财务承诺。”

Alexander表示，测试率在保护人们避免承担超出他们应该承担的风险方面发挥着重要作用。同时也保护了银行和经济。

他说:“这不是为了给借款人增加额外的难度，而是为了提高金融稳定性，因此，在利率飙升的情况下，处于弱势地位的业主人数将降至最低。”

历史经验表明，金融危机相对普遍，而限制个人的风险就相当于限制了国家的风险。

房贷顾问Campbell Hastie也告诫人们不要太在意测试利率。

他说，测试利率往往不会阻止许多人获得贷款买房。相反，测试利率限制了人们的贷款额度，引导他们购买更负担得起的住房。一些人最终可能会买一个比他们希望的更小的房子，或者在更便宜的郊区买一套房，或者买一套联排别墅，而非独立住宅。

他说：“大多数人还是能够在测试利率下贷款买房，只不过需要做一些调整，来适应他们的情况。”

（责编：Gloria）