ANZ银行利润下滑背后的秘密：央行酝酿新规，房贷利率恐将上调

后花园5月2日报道：

昨天（2019年5月1日），ANZ银行（新西兰）公布了最新一期半年利润报告（2018年9月至2019年3月）。报告显示，在截至今年3月底的半年中，ANZ银行（新西兰）的法定利润为$9.29亿，较去年同期减少了4%。

ANZ银行利润下滑引发了不少人的关注，各大媒体都对此进行了报道。不过，很少有人注意到，ANZ银行的现金利润其实并没有减少，该银行在过去半年不仅经营收入实现了大幅增长，运营费用也有所下降。

通过对ANZ银行财务报表的分析，小编发现，在过去半年，ANZ银行的经营收入为$22.8亿，比去年同期的$21.12亿增加了$1.68亿。而运营费用则从去年同期的$7.42亿下降至$7.35亿。在这样的背景下，在扣除了信用减值准备和所得税之后，ANZ银行在过去半年的现金利润为$11.14亿，较去年同期的$9.41亿增加了$1.73亿，同比涨幅达到18.4%。

那么，到底是什么因素导致了ANZ银行（新西兰）法定利润的下降呢？

答案就是新西兰金融市场当前存在的巨大风险。根据新西兰本地金融企业所采用的对冲会计法，由于本地利率和汇率风险在最近半年的增加，ANZ银行在计算法定利润时，需要使用衍生金融工具来对冲掉这些与日俱增的潜在风险。此外，由于新西兰央行正在考虑出台新规，在未来五年提高对各大商业银行储备资本的要求，这也加大了ANZ银行在最近半年对于储备资本的计提额度。这些都致使该银行在最近半年的法定利润仅为$9.29亿，比现金利润减少了$1.85亿，也低于去年同期的法定利润（$9.64亿）。

什么是商业银行储备资本？

商业银行储备资本是指商业银行自身拥有的或能永久支配、使用的资金，是银行从事经营活动必须注入的资金。银行资本一般由两部分组成：初始资本和借入资本。初始资本是指银行所有者的注资，借入资本是指吸收存款的资金。

目前，新西兰各大商业银行所拥有的银行资本中有超过90%来自借入资本。而初始资本的比例只有不到10%。在新西兰央行看来，这存在着一定的金融风险。

因此，早在去年12月，新西兰央行就表示，将会考虑出台新规，要求新西兰各大商业银行在未来五年加强对自身初始资本的管理，将其初始资本与盈利之比提高至70%。该规定旨在增强金融稳定性，减少风险。一些业内人士认为，未来一旦出台这一规定，各大商业银行势必将上调贷款利率。

ANZ银行的首席执行官David Hisco

近日，ANZ银行的首席执行官David Hisco就表示，如果央行真的提高对于商业银行储备资本的要求，那么包括ANZ在内的四大银行的初始资本金额将至少翻倍，而这将意味着每家银行将增加$200亿的资本金储备。

小编通过对新西兰央行官网的查询，发现四大银行在去年第四季度的股本回报率（Return on Equity）全部在13%以上。以ANZ为例，该银行在去年第四季度的股本回报率为13.9%。考虑到ANZ银行利润的下滑趋势，假设未来ANZ的股本回报率下降到12%，央行一旦提高储备资本的标准，那么银行将面临着新增的、总额高达$240亿的成本。David Hisco承认，提高房贷利率是银行渡过难关的有效手段。

“我们不可能让股东来承担这部分成本，股东们肯定不能接受回报的大幅缩水。” David Hisco说道。

据称，新西兰央行关于提高银行储备资本要求的磋商将于今年5月17日结束，而最终决定将在今年做出。那么，新西兰央行真的会提高对各大商业银行在储备资本上的要求吗？以ANZ为首的各大商业银行又会因此而上调房贷利率吗？让我们拭目以待。