低首付买家的抵押贷款风险变高后，银行是否会收取额外费用呢？

后花园2022年7月5日援引OneRoof网站报道：

最新的OneRoof房价报告数据显示，在截至6月底的三个月时间里，全国平均房价下跌了2.9%。一些地区的房价跌幅更大，Greater Wellington的平均房地产价格下跌了8.3%。但并非所有地区的房价都出现了下跌，坎特伯雷的平均房价在本季度上涨了2.1% ，Taranaki的平均房价上涨了1.4%。

然而，买家近期可能会担心的一个问题是，如果他们的抵押贷款从低风险转变为高风险，银行是否会收取额外费用。

贷款机构和新西兰央行认为，如果一处房产的抵押贷款总额低于房产价值的80%（LVR<80%，或首付高于20%） ，则抵押贷款为“低风险”，而LVR>80%的抵押贷款则是“高风险”。除了向风险较高的买家发放有限的贷款资金外，贷款机构还增加了额外的成本，以补偿他们承担的这种风险。可通过两种方式做到：一些银行收取一次性费用(通常称为低资产费用或 LEF) ，而其他银行收取稍高的利率(通常称为增加低资产利润率或 LEM)。

在过去的几年中，大多数低首付的贷款人要么支付这一费用，要么承受额外的利率，直到他们的贷款总额降至80%LVR以下。现在，随着房价的下跌，那些首付刚好高于两成的房主是否会被迫支付额外的费用呢？

近年来，当客户的 LVR 从90% 转变为80% 时，银行并非一直自动取消低资产利润率，他们通常是人手工审查贷款。有些人可能会说，这是因为把额外的利息费用留在那里可以为银行带来额外的收入。换句话说，即使房地产风险很低，银行偶尔也会收取额外的利息。另外一个观点则是，确定一处房产的价值是相当困难的，尤其是在市场动荡的情况下，而且纳入自动利差可能会造成混乱。如果你的抵押贷款低于80% LVR，现在，由于你的房价下跌，LVR已经超过80% ，除非你要求支付低资产利润率，否则是不会自动支付低资产利润率的(或者将支付5000纽币的低资产费用) 。

房主面临着每年3%的利率增长，再增加0.25% 至0.75% 的年利率，可能会促使人们向只收取一次性费用的贷款机构进行再融资。因此，银行不太可能给向客户施加财务压力。

简而言之，向当前房主收取低资产利润率和费用的可能性不大。至少，过去一年中的买家可以把这一点从他们的担忧清单上划掉。

（责编：Rachel）