央行指示商业银行谨慎放贷，买家选房时也应格外留意

后花园4月30日援引NZ Herald报道

新西兰央行希望商业银行更加关注其所贷款房产的可保性，今后，这类审查可能会给人们申请贷款增加难度。

央行给出这一建议是由于，如果客户难以获得保险，银行可能会面临风险。

随着保险公司越来越多地使用细致的数据来定价地震和洪水风险，一些保单持有人的保险费飙升，进而导致其减少保额。

银行面临的问题是，如果保险不足或未投保的房产遭到损坏且未修复，银行所欠的债务可能会超过该房产的价值。

如果房主被迫以折扣价出售房屋并无力偿还抵押贷款，银行将承担损失。

同样，如果房产被注销并且房主没有收到保险赔付，银行也会损失惨重。

尽管银行有缓冲能力承担一定损失，但央行担心，如果大量保险不足或未投保的房屋在灾难中受损，金融体系的稳定性会受到威胁。

因此，央行希望银行处理抵押贷款时不仅要检查房产是否投保，还要确保在抵押贷款期间维持保险。

央行在其半年金融稳定报告中提出了这些担忧，该报告将于周三发布。

“银行需要意识到其所贷款房产的持续可保性。这需要更严格的审查来做出贷款决策。”

“银行需要与保险公司合作，以获得有关抵押房产保险状况的更好、更定期的信息。”

央行指出，新西兰的保险公司可能开始允许保单持有人对某些风险进行投保，或是放弃对某些风险投保，这在海外已经实施。

例如，房产位于洪水区的房主可能会选择冒险放弃洪水保险，以降低保费。

央行指出，房主还可能通过减少保金或增加免赔额来节省费用。

尽管多年来保险费率上涨的速度高于通货膨胀率，但央行表示保险仍然“普遍可用”。

“到目前为止，即使是地震和洪水高风险的房产，完全放弃保险的情况也很少见。”

然而，央行指出，一些保险公司拒绝为某类房产提供保险，或要求房主与他们更密切合作。

它指出，Finity Consulting的一项研究发现，约四分之一位于高地震风险地区的房产在线报价请求未成功。

对于洪水风险，这一比例较低。保险公司往往会对对更高的洪水风险收取更高的费用。

央行指出，逐渐向基于风险定价的转变导致保险定价更加分化。

例如，惠灵顿市每年（通胀调整后）用于房屋保险的平均金额在2017年至2023年间增长了59%，达到2452纽币，而全国范围内的平均保费上涨了34%，达到1867纽币。

央行认为，保险公司将使用更多基于风险的定价来保持竞争力。

通过向高风险保单持有人收取更高费用，保险公司可以向低风险保单持有人收取较低费用，并扩大市场份额。

自2023年夏天的Gabrielle飓风和洪水以来，保险公司将更高的再保险成本转嫁给客户。

与此同时，高建筑成本通胀进一步推高了保费。

责任编辑：charles