贷款新规实施后，购买奥克兰均价房需年入近$20万

后花园2月12日援引NZ Herald报道

根据央行新的债务收入比DTI规则，要在奥克兰购买一套均价的住房，需要至少年收入17.2万纽币。而根据Infometrics的计算，奥克兰平均家庭收入为159,176纽币。

在全国范围内，购买均价住房的收入门槛是154,697纽币，比普通新西兰家庭收入高出 2.7万。

DTI新规将于今年年中生效，届时，大多数自住业主和首次购房者的借贷不得超过其年收入的六倍。

CoreLogic首席经济学家Kelvin Davidson表示，虽然目前看来，购房所需的收入要求很高，但从长远来看，这些规定有助于控制房价。

新西兰房价通常每年增长7-8%，几乎是薪资增长3-4%的两倍。

Davidson表示，新规实施后，房价和收入的增长将更为同步。

“央行的说法是：‘我们不希望看到房价再上涨 40%’，所以从长远来看，要将房价与收入更紧密地绑定起来。”

近20万收入门槛

NZ Herald根据CoreLogic给出的奥克兰均价1,289,768纽币进行计算。

如果首付20%（257,954 纽币），则贷款金额为1,031,814纽币。

按照DTI为6倍计算，1,031,814除以6是171,969，接近17.2万。

而根据新规，投资者可享受7倍的DTI，那么其年收入要求是147,402纽币。

全国范围内，平均房屋成本为928,184纽币，首付20%的买家需要偿还的贷款金额为742,547纽币，除以6之后的收入门槛是154,697纽币，对于投资者来说这一收入要求是132,598纽币。

Davidson表示，尽管要求严格，但低收入群体仍有机会进入市场。

一种选择是购买新房。为了鼓励建造更多住房，新房可能不受新规的约束。

另外，央行还允许高达20%的银行贷款流向不符合DTI规则的借款人，这意味着部分买家能够获得更高额的贷款。

Davidson还指出，低收入群体可能选择的住房，通常也会低于均价。

新规是钝器

但抵押贷款经纪人Bruce Patten认为，新规是一类钝器，将加剧买家的困境。

此前，商业银行会考查借款人的存款、现金储蓄和生活成本，自主进行全面评估。

“选择 10 个人，对他们进行单独评估，10个人可以借到不同金额的贷款。”

但这种回旋余地将在DTI下彻底消失。

Patten表示，尽管与自住业主相比，投资者似乎能够获得更多贷款，但实际上，其受到的打击更大。

过去，一些投资者能够利用目前持有住房的价值上涨，作为获得新贷款的担保。

然而，根据DTI新规，投资者必须证明自己有足够的收入才能借贷，这会减缓投资者购买额外出租房产的速度。

新规则不会立即产生影响

DTI新规不会立刻对房价产生影响，因为当前高利率的冲击更大。

银行一直在对借款人进行测试，如果认为借款人无力支付高利率，则拒绝发放贷款。

未来，只有当利率下降、还款难度降低时，DTI才会发挥作用，例如在2020-2021年的房市繁荣期，低利率推动房价创下新高。

Patten表示，由于偿还高利息贷款的成本很高，银行只能给借款人发放其收入4-5倍的贷款。

然而，当利率低至2.5%时，银行能够放出高达9倍收入的贷款。

因此，央行希望立即实施DTI限制，防止在下一个低利率周期中房价失控上涨。

责任编辑：charles