事关每个家庭！2023年最大危机即将出现，一文教你如何安稳度过！

后花园2023年1月3日援引nzherald网站报道：新西兰央行已经预言，2023年中旬，经济衰退的飓风将席卷全国。与此同时，包括美国在内的国家也会出现相似的局面。

那么，在经济逆风下，新西兰家庭如何保护自己的资产，我们可以来听听专家的建议。

财务咨询公司Financial Advice New Zealand的首席执行官Katrina Shanks表示，经济衰退的一个典型特征就是，失业率开始攀升，而随着可支配收入的减少，人们将停止消费。

目前央行已将OCR升至4.25%，预计最高将达到5.25%，这意味着债务成本将显著增加。房贷压力的增长反过来又会推高租金，因为租房投资者会试图抵消这部分额外支出。

Shanks表示，对于新西兰家庭来说，如果想确保就业稳定，同时轻松应对激增的生活成本，可以遵循以下几个建议。

应急资金

Shanks表示，新西兰人很少有设立“应急资金”的概念，但现在可以将其作为优先事项。

她说，大家应该避免在圣诞节期间过度消费，或者为了新年计划而负债，相反，应该尽快设立一个应急基金，同时稍微减少一些支出。

Shanks表示，按照一般经验法则，应急资金的额度应该足够支付3个月的开支。现在储蓄总比完全不储蓄要强。她说，大家可以慢慢把钱存起来，设立不同的银行账户，这样就能有效管理自己的资金，而不是将其花掉。

预算

财务咨询师Christine Hay认为，对于担心经济衰退的家庭来说，当务之急就是节流。

她说：“大家应该立即审视自己的家庭预算，从一些源头处开始节省，例如在家做饭，取消一些付费订阅的服务，走路或骑车出行，或者在周末参加免费的娱乐活动。如果需要的话，也可以尝试增加自己的收入。”

保险

很多人以为削减开支的必要事项就是放弃保险，但这是一个错误的决定。

Shanks表示，我们刚刚经历一场疫情，全球环境充满了不确定性，就创伤、疾病、人寿保险而言，这些东西都和以前一样重要。

如果实在无力承担保险，大家应考虑如何通过降低保费的形式来为自己解压。

另外，Shanks还提到，对于担心失业的人来说，现在还是购买失业险的最佳时机。

投资

对于有KiwiSaver的家庭来说，如果尚能继续负担，就不应放弃。

Shanks表示，如果有能力存钱和投资，就不要轻易放弃。不要停止KiwiSaver计划，虽然现在还不确定，但市场早晚会复苏。

除了KiwiSaver以外，Shanks建议家庭以多元化的方式进行投资。

她说，在经济衰退期间，持有现金是非常理想的状态。如果在房产领域有投资，则需要考虑是否在房产上投入了过度的资金，股票领域也一样。

Shanks表示，现在许多新西兰人都在投资基金，以确保投资多元化。

她说：“如果你已经开发并建立了自己的投资组合，现在可以考虑使用ETFs(交易所交易基金)来平衡它，这是一种现代化的分散投资工具，同时还要考虑整体投资组合的潜在风险。

她说，就股票而言，大家需要考虑的是，在经济衰退的时候，市场需求会下降，那么哪些股票会反映这种需求的下降呢？

Shanks表示，在经济衰退的时候，一些股票表现较差，另一些则表现较好，投资者需要予以辨别。

打个比方，疫情期间，杂货和药品表现良好——虽然消费需求下滑，但人们依然会购买卫生纸。在经济衰退时期，医疗保健领域的表现依然强劲。Shanks建议投资者在经济衰退期间，在投资组合中持有更高水平的现金，这样可以便于投资一些廉价的领域。

定期存款

尽管定期存款利率目前已升至5%以上，但Shanks并不赞成投资者转向定期存款。

她表示，定期存款利率往往只在短期内要优于股票。

房产

Hay表示，随着利率的上升，一些投资者现在发现自己过度地投资了房地产。

其中一些人选用的是固定利率，今年他们将受到利率上涨的惨烈冲击，这部分人可能会在房市不太好的情况下被迫卖房。

她说，很多人已经吸取了投资不多化的教训，投资房地产不应该仅局限于住宅，很多人认为投资出租房是一本万利的赚钱方法，但经验丰富的人可能也同时投资了商业建筑领域，例如办公室或购物中心。

坚持到底

财务咨询师Paul Sewell表示，一个好的投资组合应该涵盖所有类型的市场，这样可以更好地驾驭周期。

他说，如果你已经这么做了，就要坚持到底。只不过，在某些资产类别价值下降的时候，可以考虑重新平衡投资组合。

（责编：Gloria）