房贷利率疯涨，怎么定？定多久？搞懂这点是关键

后花园6月28日援引OneRoof报道：

如果你即将更新房贷利率，眼下最为关心的问题可能是怎么定？定多久？因为即便是相对便宜的一年期房贷，主流银行现也大多维持在5.35%的水平，与一年前的2.19%相去甚远。

未来五年如何选择利率？咬定长期还是着眼短期？要精确回答这一问题，你首先需要猜测四年后的利率水平。

从过往经验看，预测两年以后的利率是一种十分冒险的行为。不管国际局势还是国内环境都有可能对经济造成影响，进而影响利率，因此预测两年后的利率往往不太靠谱。

即便缩减到一年，预测仍然十分棘手。明年此时俄乌战争或许已经结束，或许激烈升级；国内外通胀要么尽在掌握，要么重创经济。你的焦虑程度将决定你对未来的态度。

如果你感觉经济将在一年内保持不变或更好，那短期利率应为优先选择，尤其是一年期和两年期。短期利率相对便宜，可能的话你还可以多还本金。如果明年经济形势与今年大差不差，你可以预计利率将保持在5%至6%，或6%出头。

要是你对未来持悲观态度，那选择四年期或五年期的长期利率无疑是正解。需要注意的是，四年期和五年期利率现已超过6%。如果选择该利率，意味着你相信短期利率会在某个时间点升至8%以上。一旦成真，不仅住宅市场将承受重击，经济活动也会面临重大痛苦。

当然，选择长期利率并不一定是出于实惠的考虑，很多业主偏爱长期是因为喜欢确定性。无论利率如何调整，他们的还款金额都不会受到影响，尤其是投资者。房产投资通常会带来稳定收益，业主也就更乐于锁定长期固定利率。

尽管上述策略在过去十分普遍，投资者在敲定长期利率前依然要考虑未来几年旧房税收不断增加的问题。随着税负变重，部分投资者可能会选择出售旧房或以旧换新。

通常情况下，选择短期利率永远是最优选择，但去年是反常。由于利率快速走高，那些在去年锁定长期利率的业主无疑是最大赢家。

当然，具体问题需要具体分析，业主应根据个人情况选择合理贷款建议。一般来说，定短期低利率并以长期高利率还款可能是一个不错的策略，例如定一年期利率5.35%，再以6.79%的长期利率还款。如果存在困难，不妨试着在未来3到6个月内实现。

这么做的好处是可以减少抵押贷款，并在未来节省大量利息。即便到期后利率上涨，你所承受的冲击也相对较小。

责任编辑：番茄捣蛋