华为打开“钱包”搞金融：严卡入围白名单，谁能拿下华为3亿月活？

2018年底开始，华为就从手机自带不可卸载的“钱包”APP打开了金融业务的新突破口。

但显然，如今的华为又是不一样的。

“钱包”业务成金融起点

“不在华为钱包白名单内的，挤破头都进不去，规模再大也不行。”一持牌消金公司商务表示，华为钱包目前采用内部准入白名单制，合作门槛很高。

在华为“钱包”APP“借钱”一栏上线后，很长一段时间内都在为四款贷款产品导流，分别是苏宁金融任性贷、百度有钱花、招联好期贷以及蚂蚁借呗，截至发稿前，蚂蚁借呗已从华为钱包下架。

同时，目前在“申请信用卡”一览，为中信银行、平安银行、广发银行、兴业银行等多家银行信用卡业务导流，其“闪付一族”则支持京东闪付和美团闪付，点击使用需要安装“京东”和“美团”APP，也是华为钱包的支付业务之一。

近期，华为钱包也联合招商银行、广发银行上线了零钱业务，包含理财、支付等服务。

其实，自2018年底上线华为钱包以来，其主要业务为HUAWEI Pay的支付业务，可用于银联二维码支付及线上支付，另有交通出行服务，已上线多个城市的交通卡业务。

从支付、信用卡、贷款产品导流等各方面，华为都在渐渐入手，有意开启华为金融业务的下一步。

多场景的支付业务布局之后，华为才开始开展导流业务，不过从已上线的几款产品可以看出，华为在金融业务的布局异常谨慎，以头部持牌机构个人贷款产品为主。

在合作模式上，华为钱包与金融机构以CPS结算进行分润，不过据其合作方透露，其价格较低。有意思的是，华为钱包还要求部分金融平台帮其销售手机，并且承诺每年要达到规定数量。

华为前期略显保守的金融布局，似乎也在为反哺其主业做铺垫。

多家持牌消金公司内部人士称，他们此前想通过华为钱包合作导流均被拒绝。华为方面表示，因政策因素，暂不新增合作方。

国内月活近3亿，流量输出体量却甚微

但作为国产手机出货量“一哥”，华为的庞大流量，是引发众多金融机构持续攻坚的核心要素。

据手机中国统计显示，2019年第二季度，国内市场第二季度整体手机出货量9790万台，其中华为出货量为3630万台，占据第一，VIVO以1830万台排名第二。

2018年全年，华为国内销量为5055万台，荣耀销量为5442万台，增幅分别达到19%、13%，两大品牌合并销量超过1亿台，位居国内市场第一。

并且，公开数据报道显示，截至2018年底，华为智能手机在全球月活用户数超5亿，国内月活用户数超近3亿。

线下门店数量方面，截至2018年底，华为地级市的体验店增长至近800家，县级体验店突破2000家，如若以后业务发展成熟之时，其线下门店也不失为优质的线下获客渠道。

华为主业手机业务的快速增长，是华为开展金融业务的强大后盾。

虽然国内月活用户数近3亿，除了借钱导流之外，首页同时也在为平安好贷、招联宣传，不过据其合作方透露，华为钱包导流的体量并不大，甚至比不上一些常见大型贷超。

业内人士分析，华为此举，或是有意在控制流量输出，在注重合作方品牌口碑的同时，也处在不断试探的阶段，还没有完全放开。

华为金融出路在何方？

目前为止，涉及金融业务的国内手机厂商有小米、OPPO、VIVO等，其中，当数小米的金融业务布局较深，已持有银行、第三方支付、保险经纪、小贷牌照等。

并且此前新流财经曾报道，从2017年开始，小米金融每月贷款规模已突破10亿元，截至2018年10月，其消费贷款业务月贷款规模已达58.96亿元。

而VIVO早前已拿到小贷牌照，自去年底开始重金招聘金融人才，目前来看暂未有大进展，不过据知情人士透露，VIVO金融产品也已在内测阶段。

同样，OPPO在不久前也开通了“钱包”功能，并且前小米金融信贷负责人陈曦，出任OPPO金融CEO，各大招聘网站也能看到OPPO在广纳人才。

如今，前有小米，后有OPPO、VIVO的竞争下，华为的金融业务开始摸索，显然，华为庞大的用户基数以及资金、品牌、背景都足够有实力，是华为进军消金的一张王牌，而且，以手机自带的钱包入手，在用户触达及习惯甄别上优势明显。

不过，在面临众多竞争对手的局势下，华为也面临着一些压力。

首先在金融团队的布局上，小米、OPPO、VIVO三家显然是下了狠功夫的，华为若想快速占据一席之地，则必须要组建专业的金融团队，新的消金策略是华为的突破口。

其次，华为如若模仿以上三家的模式并无任何优势，要想形成属于自己的一套金融体系，则可能要更精细化运营，有风控人士分析，线上导流的同时，借助其线下门店优势开展业务也未尝不可。

华为是有足够的实力去拿金融牌照的，不过难以避免的是，“消费金融的用户是没有品牌黏稠度的，有奶便是娘，能在哪里借款就去哪里借款，而且现在市场上的流量重合度已经很高了，华为手机用户中有需求的优质借贷用户量占比可能不如预期。”一业内人士分析道。

众多手机厂商的竞争之下，华为目前的优势在于庞大的用户量及众多线下门店，如今谨慎前行，也不失为明智之举，若能在金融业务有所成就之后，如上文所说，定能反哺其主业的发展，一举两得。